La mutuelle d’entreprise est un élément clé de votre politique de rémunération. Pourtant, de nombreuses entreprises la souscrivent et l’oublient… jusqu’à ce qu’un problème survienne. Hausse surprise des cotisations, salariés mécontents, garanties non adaptées… Autant de risques qui peuvent être facilement évités avec un bilan annuel.
Voici 4 bonnes raisons de revoir votre contrat au moins une fois par an.
1. Éviter les hausses de cotisations imprévues
Votre assureur vient de vous annoncer une augmentation de 20 à 40 % de vos cotisations ? Aïe aïe aïe ! Cela impacte vos budgets RH mais également les cotisations payées par vos salariés.
Selon une enquête de la Mutualité Française, les contrats collectifs obligatoires augmenteront en moyenne de 7,3 % en 2025. Une hausse qui s’explique notamment par l’augmentation des dépenses de santé et l’inflation des coûts médicaux.
Pourquoi ces hausses ?
Il faut bien distinguer la hausse prévisible des cotisations liée à la diminution du remboursement de certains médicaments par l’Assurance Maladie et à la hausse des dépenses de santé à celles qui pourraient être évitées.
Pour attirer des clients, il arrive que des assureurs appliquent des tarifs attractifs la première année, puis augmentent drastiquement les prix ensuite.
D’autres voient leurs cotisations grimper simplement parce que les dépenses de santé des salariés ont été plus élevées que prévu, en raison de :
- d’un mauvais calibrage des garanties dès le départ.
- d’une évolution du profil des salariés (plus de familles, nouveaux besoins…).
Un audit annuel de votre mutuelle collective permet de :
- Anticiper ces augmentations et renégocier les tarifs.
- Ajuster le contrat en fonction de l’évolution de votre entreprise.
- Éviter une charge budgétaire soudaine qui pèse sur vos finances et celles de vos salariés.
2. S’assurer que votre mutuelle est bien adaptée aux besoins de vos salariés
Une mutuelle trop basique ? Vos salariés risquent de se plaindre des faibles remboursements, notamment en dentaire et en optique. Une mutuelle trop haut de gamme ? Vous payez peut-être pour des garanties inutiles.
Pourquoi c’est important ?
- Des salariés insatisfaits d’une couverture inadaptée.
- Une perte d’attractivité en tant qu’employeur.
- Un coût mal optimisé pour l’entreprise et les collaborateurs.
Un point annuel permet de :
- Vérifier si les garanties actuelles sont toujours pertinentes.
- Ajuster le contrat en fonction des besoins réels (familles, jeunes actifs…).
- Renforcer votre marque employeur avec des avantages réellement utiles.
3. Ne pas surpayer une formule sous-utilisée
Certaines entreprises paient des garanties élevées, alors que leurs salariés ne les utilisent presque pas. Un contrat mal ajusté peut coûter cher sans réelle valeur ajoutée.
Pourquoi ça pose problème ?
- Vous payez pour des garanties inutilisées.
- Vos salariés voient une part de leur salaire partir dans une mutuelle qui leur apporte peu de bénéfices.
- Votre budget RH pourrait être mieux alloué ailleurs (prévoyance, épargne salariale…).
En réalisant un bilan Mutuelle chaque année, vous pouvez :
- Identifier les garanties peu utilisées et ajuster le contrat.
- Réduire le coût global tout en conservant une protection efficace.
- Optimiser votre budget en investissant dans d’autres avantages salariés.
4. Vérifier que vous respectez les minima de votre convention collective
Votre convention collective impose peut-être des garanties minimales qui évoluent avec le temps. Si votre contrat n’est plus à jour, vous risquez un redressement URSSAF ou des réclamations de salariés.
Les risques d’un contrat de mutuelle non conforme :
- Un contentieux possible avec vos employés.
- Une perte des exonérations sociales et fiscales.
- Une mise en conformité obligatoire, souvent coûteuse et complexe.
Un contrôle annuel vous permet de :
- Vérifier si votre contrat respecte toujours les obligations légales.
- Éviter un redressement fiscal.
- Sécuriser votre entreprise et rassurer vos salariés.
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Faire le point sur votre mutuelle, c’est essentiel. Mais entre le manque de temps et la difficulté à comparer les grilles de garantie des contrats, c’est souvent un casse-tête qu’on est tenté de remettre à plus tard… à tort !
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